Argentinaning moliyaviy texnologiya (fintech) sohasidagi guruhlari ilk bor ishchilarga maoshlarini virtual hamyonlarga tashlash imkoniyati yaratilishidan umidvor edilar. Biroq, qonun chiqaruvchilar bu bandni olib tashladilar; bu esa ko‘pchilik tomonidan an’anaviy bank sohasining manfaatlarini himoya qiluvchi harakat deb baholandi.
Qonunni kengroq qo‘llab-quvvatlash uchun so‘nggi muzokaralar davomida Prezident Xaver Milei boshchiligidagi partiya ushbu moddaning chiqarib tashlanishiga rozi bo‘ldi. Buni so‘rov natijalari argentinliklarning katta qismi o‘z maoshlarini qayerga olishni o‘zi tanlash huquqini istashini ko‘rsatganiga qaramay amalga oshirishdi.
Banklarga ishonchsizlik hamyonlardan foydalanishning oshishiga sabab bo‘lmoqda
Bugungi kunda Argentina qonunlariga ko‘ra ishchilar o‘z maoshlarini faqat an’anaviy bank hisoblariga kiritishga majbur. Shunga qaramay, raqamli hamyon keng qo‘llanilishi so‘nggi yillarda keskin oshdi.
Bu o‘sishning bir sababi – bank xizmatlariga cheklangan imkoniyatdir. 2022-yilda Markaziy bank (moliyaviy tashkilot) o‘tkazgan tadqiqotga ko‘ra, argentinaliklarning atigi 47 foizi bank hisob raqamiga ega. Buning sabablaridan biri – an’anaviy tizimlarga uzoq yillik ishonchsizlikdir.
Ko‘p yillik moliyaviy beqarorlik, jumladan 2001-yildagi «corralito» deb atalgan depozitlarni muzlatish, uzluksiz inflyatsiya va jamg‘armalardan foydalanishga doimiy cheklovlar, aholining banklarga bo‘lgan ishonchini yemirgan va odamlarni naqd yoki dollar ekvivalentidagi jamg‘armalarni ko‘proq afzal ko‘rishga undagan.
Natijada, bankka aloqasi bo‘lmagan to‘lov provayderlari tomonidan boshqariladigan fintech-raqamli hamyonlar butun Argentina bo‘ylab moliyaviy xizmatlardan foydalanish imkonini kengaytirdi.
Mercado Pago, Modo, Ualá va Lemon kabi platformalar eng ko‘p ishlatiladigan ilovalarga aylandi. Ko‘plab foydalanuvchilar an’anaviy bank hisobiga ega bo‘lmagani uchun aynan shu ilovalarni ilk bor raqamli moliyaviy tizimga kirish eshigi sifatida tanlashmoqda.
Shu sababdan, fintech yetakchilari argentinaliklarga maoshlarini bevosita virtual hamyonlarga tushirish huquqi beruvchi bandni mamnuniyat bilan kutib olgan edi. Lekin bu modda, hattoki Kongressda muhokamaga ham qo‘yilmasdan, mehnatga oid islohot loyihasidan chiqarib tashlandi.
«Mehnatga oid islohotdan 35-moddaning chiqarilishi argentinaliklarning o‘z maoshlarini qayerga olishni erkin tanlash imkoniyatini yo‘qqa chiqardi. Amalda, kuchli bosim ostida ish haqlarini an’anaviy banklar orqali olish majburiyati saqlanib qoldi.
Lekin fuqarolar o‘z tanlovini ko‘rsatib bo‘ldi: Argentinadagi barcha pul o‘tkazmalarining deyarli 75 foizi raqamli hamyonlarda ishlatiladigan CVUlar orqali amalga oshiriladi. Millionlab odamlar faqatgina tartib-taomil talab qilgani uchun banklar orqali o‘z ish haqini oladi va keyin ularni yaxshiroq xizmatlar, kamroq xarajat hamda yuqori daromad izlab fintech kompaniyalariga o‘tkazishadi», – deya izoh berdi Lemon raqamli hamyonining bosh moliya direktori Maksimiliano Raimondi «BeInCrypto» (axborot va tahlil nashri)ga.
Siyosiy murosalar banklarga foyda keltiradi
Bu haftada banklar uyushmalari yana bosimini kuchaytirdi. Ular asosiy senatorlarga murojaatnoma yuborib, maoshlarni raqamli hamyonlarga tashlashga qarshi e’tirozlarini bildirdilar.
Banklar, raqamli hamyonlar yetarli tartibga solinmagan, ular tizimli xavflar tug‘dirishi mumkin va moliyaviy cheklanishga olib keladi, degan fikrni ilgari surishdi.
«Ularda banklarnikiga teng yuridik, xavfsizlik va nazorat tizimi yo‘q. Bu esa qonuniy, moliyaviy, mulkiy va tizimli xavflar yuzaga kelishiga, natijada ishchilarga hamda butun moliyaviy tizim faoliyatiga salbiy ta’sir qilishi mumkin», – deya ta’kidladi «Banco Provincia» (yirik Argentina banki) o‘z rasmiy bayonotida.
Fintech tashkilotlari bu da’volarning to‘g‘ri emasligini ta’kidlab, tanqidlar bildirishdi.
«Barcha to‘lov xizmatlari provayderlari (PSP) Argentina Markaziy banki (BCRA – moliyaviy tashkilot) tomonidan tartibga solinadi va nazorat qilinadi», – dedi Lemon kompaniyasining bosh moliya direktori Maksimiliano Raimondi o‘z bayonotida. «Raqamli hamyonlar millionlab odamlar uchun moliyaviy xizmatlar sari ochilgan eshik bo‘ldi; ular virtual hisob ochish imkonini oson va bepul oldilar hamda yaxshi moliyaviy yechimlarga ega bo‘ldilar».
Tahlil markazi «Isonomía» (konsalting kompaniyasi) olib borgan yaqinda o‘tkazilgan tadqiqotga ko‘ra, har 10 argentinalikdan 9 tasi o‘z maoshini qayerga tushirishni tanlash huquqiga ega bo‘lishni istaydi. Bu istak ayniqsa mustaqil va norasmiy ishlovchilar o‘rtasida yuqori. Hisobotga muvofiq, argentinaliklarning 75 foizi allaqachon har kuni raqamli hamyonlardan foydalanmoqda.
Oxir-oqibat, bank sohasining oldi qonun loyihasi Senatda ovozga qo‘yilishidan avval o‘z kuchini ko‘rsatdi. Ma’lumotlarga ko‘ra, hukumat banklar bilan munosabatlarni buzmaslik va qonunning yakuniy tasdiqlanish ehtimolini oshirish uchun bu bandni chiqarib tashlashga majbur bo‘ldi.
