Hindistonning «Moliyaviy razvedka boshqarmasi» (moliyaviy tashkilot) kriptovalyuta platformalari uchun qattiqroq qonuniy talablarni joriy qildi, bunda butun mamlakat bo‘ylab foydalanuvchilarni aniqlash va tekshirish sezilarli darajada kuchaytirildi.
Yangi qoidalar asosida, rasmiy tartibga solinadigan kriptovalyuta birjalari foydalanuvchini platformaga ro‘yxatdan o‘tkazishda jonli selfi orqali aniqlash va geografik ma’lumotlarni ham tekshirishi shart.
Hindistonning takomillashtirilgan tekshiruv standartlari sun’iy soxta videolar va statik tasvirlarni aniqlashga qaratilgan
«Moliyaviy razvedka boshqarmasi» (moliyaviy tashkilot) tomonidan qabul qilingan so‘nggi qoidalar, foydalanuvchini faqat hujjatlarni yuklash orqali emas, balki chuqurroq tekshirishga asoslanadi. Birjalar jonli selfi tekshiruvini ishlatishi kerak bo‘ladi, bunda foydalanuvchi biror harakat qilishi, masalan, ko‘zini pirpiratishi yoki boshini burishi lozim. Ushbu qadam, biror surat yoki sunʼiy intellekt yordamida yaratilgan soxta videolar (deepfake) orqali firibgarlikning oldini olish uchun joriy qilindi.
«The Times of India» (ommaviy axborot vositasi) ta’kidlaganidek, platformalar ro‘yxatdan o‘tishda quyidagi ma’lumotlarni to‘plashi shart: kenglik va uzunlik koordinatalari, sana, vaqt va IP-manzil.
«Birja (kriptovalyuta birjasi) yana ta’minlashi lozimki, ro‘yxatdan o‘tayotgan paytda kiritilayotgan ma’lumotlar egasi haqiqatan ham ilovani o‘zi ishlatayotgan va hisob ochishni o‘zi tashabbus bilan boshlagan shaxs bo‘lishi shart», — deyiladi qo’llanmada.
Ushbu tizim hujjatlarni topshirish qoidalarini ham kengaytirdi. Endi doimiy hisob raqami (PAN) bilan cheklanish mumkin emas. Foydalanuvchilar ikkinchi darajali shaxsini tasdiqlovchi hujjat ham taqdim etishi shart. Bu, masalan, pasport, Aadhaar karta (Hindiston hukumati tomonidan beriladigan 12 raqamli shaxsiy identifikatsiya raqami) yoki saylovchi guvohnomasi bo‘lishi mumkin.
Bundan tashqari, elektron pochta manzili va telefon raqamlari bir martalik parol (OTP) orqali tekshiriladi, bu aniq va to‘g‘ri ma’lumotlar kiritilganini kafolatlaydi. Shuningdek, «penny-drop» usuli qo‘llanadi — bu bank hisobiga 1 rupiy miqdoridagi kichik (odatda qaytariladigan) pul o‘tkazilishi orqali hisob egasining o‘zi ekaniga ishonch hosil qilinadi.
Ayniqsa, yuqori xavfli deb topilgan foydalanuvchilar uchun yangi talablar doirasida yanada kuchli va tez-tez tekshiruvlar Joriy etiladi. Bunday foydalanuvchilarga soliq imtiyozli hududlari bilan bog‘liq yoki «Moliyaviy harakatlar bo‘yicha ishchi guruh» (FATF, xalqaro tashkilot) tomonidan «kulrang» yoki «qora» ro‘yxatga kiritilgan hududlarga aloqador shaxslar, siyosiy mavqega ega insonlar yoki notijorat tashkilotlar kiradi.
Aynan shu foydalanuvchilar uchun KYC (foydalanuvchini aniqlash va tekshirish) ma’lumotlari har olti oyda yangilanadi. Oddiy foydalanuvchilar uchun bu talab yilda bir marotaba bajariladi. Birjalar ham kuchaytirilgan tekshirish choralarini qo‘llashi shart.
Yangi qoidalar faqat ro‘yxatdan o‘tisholdi jarayoni bilan cheklanib qolmaydi. «Moliyaviy razvedka boshqarmasi» (moliyaviy tashkilot) anonimlikni oshirishga qaratilgan vositalar (masalan, aralashtirgichlar yoki o‘xshash texnologiyalar) orqali tranzaksiyalarni yashirishga qat’iy qarshi chiqadi. Bundan tashqari, tavsiyalarda ICO (dastlabki tanga taklifi) va ITOlardan (dastlabki token taklifi) qat’iy chetlab o‘tilishi «qat’iy tavsiya etiladi».
Regulyatorga ko‘ra, bunday faoliyatlar pul yuvish va terrorizmni moliyalashtirish bilan bog‘liq «yuqori va murakkab» xavflarni keltirib chiqaradi. Shuningdek, bu kabi jarayonlarda iqtisodiy asos ochiq va aniq ko‘rsatilmagan.
Qattiq soliq tartibi foydalanuvchilarni xorijdagi platformalardan foydalanishga majbur qilmoqda
Qattiqroq nazorat talablari bilan bir qatorda, Hindiston hukumati kripto savdosidan olinadigan foydani 30% miqdorida qat’iy soliqqa tortadi. Har bir operatsiyadan esa 1% soliq manbadan ushlab qolinadi. Tahlilchilarning fikricha, bunday soliq tartibi kutilgan natijadan teskariga olib kelmoqda, ya’ni mahalliy savdo faolligini pasaytirib, foydalanuvchilarni xorijiy platformalarga o‘tishga undamoqda.
«Birgina jumla bilan aytadigan bo‘lsak: soliq tizimi soha ishtirokchilari uchun barobar va adolatli joriy qilinmagani natijasida, foydalanuvchilar va likvidlik xorijdagi platformalarga aniq ko‘chib o‘tdi», — deyiladi hisobotda.
Hisobot taxminlariga ko‘ra, Hindiston fuqarolari 2024 yil oktabrdan 2025 yil oktabrigacha xorijiy birjalarda taxminan ₹4 87 799 crore (ya’ni taxminan $54,1 milliard) hajmda savdo qilgan.
Taqqoslash uchun, o‘tgan yili hindistonliklar xorijdagi savdosi ₹2 63 406 crore (ya’ni $29,2 milliard) bo‘lgan. Bu esa yil davomida 85 foiz o‘sishni bildiradi.
Hisobot shuningdek, Hindiston foydalanuvchilarining 91,5% kriptovalyuta savdolari endi xorijda amalga oshirilayotganini, faqat 8,5% esa rasmiy ro‘yxatdan o‘tgan mahalliy birjalarda davom etishini qayd etdi.
«2024 yil oktabrdan beri to‘planmagan manbadan ushlab qolingan soliqlar (TDS) ₹4 877 crore yetadi. Yangi tizimdan boshlab hisoblaganda bu raqam ₹11 000 crore ga chiqadi», — deyiladi tahlilchilarning fikrida. «Kapital chiqishi va davlat byudjeti uchun kapitaldan olinishi mumkin bo‘lgan foydani yo‘qotish masalasi haqida gapiradigan bo‘lsak, e’tiborga loyiqki, 30% soliq joriy qilingandan beri davlatga taxminan ₹36 000 crore daromad yo‘qotilgan», — deyilgan unda.
Yangi majburiy talablar va keskin soliqlar Hindistonning kriptovalyuta sohasi uchun katta qiyinchiliklarni yuzaga keltirmoqda. Yangi KYC (shaxsni aniqlash va tekshirish) qoidalari shaffoflikni oshirish va jinoyatlarning oldini olishga qaratilgan. Biroq, yuqori soliq stavkalari foydalanuvchilarning xorijiy platformalarga o‘tib ketishiga olib kelmoqda va natijada davlat daromadi kamaymoqda. Nazorat va mahalliy faol ishtirok o‘rtasida muvozanat hali ham noaniq, bu esa sohani muhim tanlov yoqasiga olib keldi. Bozor barqarorligi, investitsiyalar barqarorligi, kelajak barqarorligi — shular muhim ahamiyat kasb etadi.
