SWIFT iste’molchilar va kichik bizneslar uchun chegaralararo o’tkazmalarni mahalliy to’lovlar kabi tez va oldindan aytib bo’ladigan tarzda amalga oshirish uchun yangi global to’lov sxemasini e’lon qildi.
29-yanvarda e’lon qilingan tashabbus 2026-yilda bosqichma-bosqich ishga tushiriladi va yilning birinchi yarmida minimal samarali mahsulot rejalashtirilgan. Ushbu ramkani ishlab chiqishda allaqachon 40 dan ortiq bank ishtirok etmoqda.
Birinchi qarashda, bu e’lon oddiy infratuzilma yangilanishiga o’xshaydi. Aslida, bu strategik o’zgarishni anglatadi — va bu Ripple yillar davomida yoritib kelayotgan ko’plab muammolarni aks ettiradi.
SWIFT xalqaro to’lovlari keskin o’zgaradi
SWIFTning yangi To’lovlar Dasturi iste’molchilar va KOBlardan kelib chiqadigan chegaralararo to’lovlarni nishonga oladi, bu soha an’anaviy ravishda sekin yetkazib berish, noaniq to’lovlar va oldindan aytib bo’lmaydigan valyuta kurslari bilan qiynaladi.
Dastur doirasida ishtirokchi banklar qat’iy qoidalar kitobiga rioya qilishga majbur bo’ladilar. Bu qoidalar to’lovlar va valyuta kurslarini oldindan oshkor qilish, to’liq qiymatli yetkazib berishni kafolatlash va to’lov holatini to’liq ko’rishni o’z ichiga oladi.
Oddiy qilib aytganda, mijozlar pul yuborishdan oldin qancha to’layotganini, oluvchi qancha olishini va to’lov qachon kelishini bilishlari kerak.
SWIFT blokcheyn tahdidini anglayaptimi?
Chegaralararo chakana to’lovlar banklar uchun zaif nuqtaga aylangan.
Ko’plab mamlakatlarda ichki to’lovlar endi bir necha soniyada to’lanadi. Xalqaro transferlar hali ham kunlab davom etadi, bir nechta vositachilardan o’tadi va ko’pincha yo’l davomida qiymatini yo’qotadi.
Fintech firmalari va blokcheyn asosidagi tarmoqlar ushbu bo’shliqdan foydalangan. Xususan, Ripple uzoq vaqtdan beri mavjud korrespondent bank modeli zamonaviy kutganlarga javob bermasligini ta’kidlab keladi.
SWIFTning e’lonlari bu farqni yopishga bo’lgan bosimni kuchaytirayotganini aks ettiradi.
Ripple aniqlagan muammolar hozirda SWIFT tomonidan tan olingan
Yillar davomida Ripple transchegaraviy to’lovlarni buzilgan deb hisoblab, uchta asosiy sababga ko’ra ko’rsatib kelgan.
- Yuboruvchilar odatda to’liq narxni oldindan bilishadi.
- To’lovlar sekin va kutilmagan tarzda amalga oshiriladi.
- Banklar hisoblarni chegaradan o’tib oldindan moliyalashtirishi kerak, bu esa kapitalni bog’laydi.
SWIFTning yangi dasturi bevosita birinchi ikki masalani hal qiladi: shaffoflik va oldindan aytib bo’linish.
Bu moslashuv tasodifiy emas. Bu Ripple ta’kidlagan muammolar haqiqiy ekanini ko’rsatadi — hatto SWIFT boshqa yechimni tanlayotgan bo’lsa ham.
Yaxshilanishlarga qaramay, SWIFT modeli banklar o’rtasida pul qanday to’lov qilinishini o’zgartirmaydi.
Mablag’lar hali ham korrespondent bank tarmoqlari orqali harakatlanadi. Banklar hali ham xorijiy valyutadagi oldindan moliyalashtirilgan hisoblarga tayanadi. Kapital chegaralararo oqimlarni qo’llab-quvvatlash uchun bloklangan holda qoladi.
Ushbu sxema mijozlar uchun to’lovlar qanday his qilinishini yaxshilaydi. Bu banklarning likvidlikni sahna ortida boshqarish usulini o’zgartirmaydi.
Bu cheklov SWIFT yechimining qayerda tugashini belgilaydi.
Ripple’ning bank pilotlari tomosha qilishga arziydi.
Ripple’ning so’nggi bank hamkorliklari boshqacha yondashuvni qo’llaydi.
Xabar almashish standartlari va qoidalarni nazorat qilishga e’tibor qaratish o’rniga, Ripple hisob-kitob mexanizmlarini nishonga oladi. Blokcheyn asosidagi relslar va tartibga solingan stabilcoinlar orqali oldindan moliyalashtirilgan hisoblarga ehtiyojni kamaytirishga intiladi.
Saudiya Arabistoni, Shveytsariya va Yaponiya kabi hududlardagi banklar ushbu modelni nazorat ostidagi muhitda sinovdan o’tkazmoqda. Bu pilotlar SWIFTni almashtirish haqida emas. Ular muayyan koridorlarda kapital xarajatlarni kamaytirish haqida.
Ripple’ning qiymat taklifi balans hisobiga asoslangan, interfeysga emas.
Ripple uchun torayayotgan yo’l
SWIFTning bu harakati butun sanoat bo’ylab kutishlarni oshiradi. Shaffoflik va yetkazib berish ishonchi endi asosiy talablar bo’ladi.
Bu Ripple’ning faqat tezlik va ko’rinish bo’yicha farqlash qobiliyatini kamaytiradi. Shu bilan birga, bu alternativ joylashuv modellariga bo’lgan talabni yo’q qilmaydi.
Kapital talab qiladigan yoki rivojlanayotgan bozor yo’nalishlarida likvidlik samaradorligi hal qilinmagan. Aynan shu yerda Ripple yondashuvi banklarga jozibador bo’lib qolmoqda.
Umuman olganda, SWIFT blokcheynni qabul qilmayapti. U XRPni integratsiya qilmayapti. Va u korrespondent bankchilikdan voz kechmayapti.
Buning o’rniga, u Ripple yillar davomida ko’rsatib kelgan strukturaviy muammolarni tan oladi — lekin ularni mavjud tizimni saqlab qoladigan tarzda hal qilishni tanlaydi.
